Рекомендации по продаже долгов
По-прежнему порядка 40% сделок по продаже розничных банковских портфелей просроченной задолженности остаются незакрытыми. Причиной тому часто служат завышенные ожидания продавцов и недостаточная информация о долговых портфелях.
По итогам работы Клуба покупателей и продавцов НАПКА были предложены следующие рекомендации, позволяющие учесть взаимные интересы кредитных организаций и коллекторских агентств, определить максимальную справедливую цену цессионных портфелей, а также увеличить количество закрываемых сделок на рынке.
На этапе оценки портфеля беззалоговых кредитов
- При формировании портфелей на продажу рекомендуется проводить формирование оценочных лотов по видам кредитных продуктов, при этом минимальное количество ссуд в каждом лоте должно быть не ниже 2000, рекомендуемое – 5000 и выше.
- Рекомендуется проводить разделение лотов по макрорегиональному признаку (по федеральным округам).
- При наличии у одного заемщика нескольких кредитов, рекомендуется продавать все кредиты данного лица, вне зависимости от уровня их просрочки.
- Банку рекомендуется определять этапы тендера и доводить до сведения потенциальных покупателей четкие сроки проведения и условия закрытия сделки. При этом срок на оценку портфеля не должен быть установлен менее 5 рабочих дней.
- По каждому переуступаемому кредиту Банку рекомендуется предоставлять историю всех платежей с указанием дат и сумм платежей с момента выдачи кредита.
- По каждому переуступаемому кредиту Банку рекомендуется предоставлять информацию по судебному статусу, включая детальную разбивку по датам получения судебных решений и их подаче в ФССП, дате возбуждения и окончания исполнительного производства, суммам и датам платежей из ФССП.
- Также должна быть предусмотрена компенсация за недействительные права требования, отраженная детально в разделе Договора уступки «Гарантии Цедента».
На этапе закрытия сделки
- Банкам рекомендуется взимать рыночную комиссию за перевод платежей от должников, по которым переуступлены права требований, в пользу покупателей, начиная с 6 мес. после даты уступки. До этого момента рекомендуется обеспечить перевод таких платежей на безвозмездной основе.
- Рекомендуется изучить законодательную возможность бессрочного перевода платежей продавцом в пользу покупателей, поступивших от бывших заемщиков, по которым произошла переуступка прав требования.
- Рекомендуется определить, какая из сторон ответственна за рассылку писем-уведомлений об уступке, и согласовать их формат и способ отправки.